Consejos que nadie nos dio antes de ahogarnos en deudas
¿Sabías que una persona de clase media puede llegar a gastar hasta el 30% de sus ingresos solamente en créditos?
Este dato te puede sonar exagerado, pero sólo analízalo un poco; entre intereses, que si las anualidades de las tarjetas y todos los costos que representa el endeudarse con estos pequeños demonios llamados “créditos”, llegamos a gastar al menos $3 de cada $10 pesos que pasan por nuestras manos a lo largo de nuestras vidas.
¿Aún no me crees? Vamos a explicarlo con 3 simples variables de gastos básicos:
- Comprar carros
- Comprar casas
- Tarjetas de crédito, créditos departamentales y créditos personales
1. Comprar carros
Imaginemos que compras un carro, uno “baratito” de unos 200 mil pesos. Se te hace fácil pagarlo con un crédito automotriz a 5 años, ¿qué podría salir mal?… Bueno, lo que el vendedor de coches no te dijo, es que vas a tirar a la basura 100 mil* pesos en purititos intereses, y esto aplica sólo si no te da la loquera de renovarlo cada cierto tiempo. Digamos que una persona compra 5 autos en su vida, y por cada auto pierde 100 mil pesos en intereses. ¡Al final habrá tirado al menos medio millón de pesos!…¡Auch!
*Sin considerar la depreciación del vehículo.
2. Comprar casas
¡Que bonito es tener una casa! El patrimonio para las bendiciones, un lugar seguro al cual llamar hogar… De acuerdo, pero ¿tienes planeado usar crédito para comprarla?
¡Piénsalo dos veces!
Supongamos que la casa de tus sueños cuesta 1 millón de pesos, si decidieras usar un crédito hipotecario para comprarla, normalmente pagarías 10 mil pesos mensuales durante 20 años. Al final, la casa que costaba 1 millón de pesos, por pagarla a crédito te costaría 2 millones 400 mil pesos. Estarías pagando 1 millón 400 mil pesos extras, ¡En créditos!
Además, la casa de 1 millón de pesos, si la construyes tú, te saldría 20% más barata.
¿Muy complicado? No lo creo… Si en vez de pagar la hipoteca; compras el terreno, la construyes con un arquitecto (verificando que sea bueno en su trabajo) ¡te ahorrarías 200 mil pesos!
Es decir, una casa que normalmente vale 1 millón de pesos ya construida, te saldrá en $800,000 pesos si no usaras créditos y la levantas tú; entre el terreno ($400,000 pesos) y construcción ($400,000 pesos), dependiendo de en dónde vivas.
Seguramente te está molestando el millón de pesos que no tienes pero, si los 10 mil pesos que estarías pagando mensualmente a la hipoteca, los ahorraras, tendrías 120 mil pesos al año. Entonces podrías comprar tu terreno en 3.3 años y construir tu casa en 3.3 años.
¡6.6 años de paciencia vs. 20 de pagar la hipoteca! ¡$800 mil si tú la construyes vs. $2 millones 400 mil pesos si la pagas usando créditos!
Estamos hablando de 3 veces su valor. Y, si la diferencia está en ser paciente por 6 años… ¡Por supuesto que vale la pena!
3. Créditos personales, tarjetas de crédito y créditos departamentales
Con este tipo de crédito, si tienes una deuda promedio de 40 mil pesos durante toda tu vida, (considerando que la tasa promedio de un crédito personal es de un 40% anual) estarías pagando 16 mil pesos de intereses cada año. Si eso lo multiplicamos por 45 años de edad productiva, nos da 720 mil pesos tirados a la basura, en intereses.
Ahora, si sumamos el dinero desperdiciado en intereses, entre la casa, los cinco coches y los créditos personales, nos daría un total de 2 millones 820 mil pesos en tu vida ¡todo desperdiciado en intereses! ¿Ahora me crees?
| Precio de contado | Precio a crédito | Unidades adquiridas en tu vida | Dinero desperdiciado por usar crédito | |
| casa | $800,000 | $2,400,000 | 1 | $1,600,000 |
| coche | $200,000 | $300,000 | 5 | $500,000 |
| créditos personales | N/A | N/A | N/A | $720,000 |
| Total | $2,820,000 |
Esto nos da un total de casi 3 millones de pesos, tirados a la basura. Consideremos que esta persona gana 30 mil pesos mensuales. Durante 40 años de trabajo, habrán pasado por sus manos 14 millones 400 mil pesos. Esto quiere decir que los 3 millones de pesos en intereses, representan el 20% del dinero que pasó por tus manos.
La única diferencia entre ahorrarse o no esta cantidad, está en la “paciencia del poseer”. ¿Qué hubiera sido de él, si al final de su vida productiva hubiera no comprado a crédito, haciendo un plan de ahorro y comprado de contado? Hoy tendría 3 millones de pesos, más los rendimientos que le hubiera generado ese dinero, si lo hubiera invertido.
Si sigues buscando la forma de cómo comprar un coche o una casa, olvídate por completo de la idea de USAR CRÉDITOS para pagarlos. La solución para no desperdiciar en intereses, se resume en dos puntos:
- Tener paciencia para acumular el capital necesario y autocontrol de no gastarlo en algo más.
- Pagar de contado y no generar intereses.
¡No te ahogues en créditos! Si leíste este artículo demasiado tarde, te invito a tomar una asesoría con uno de nuestros coaches expertos en finanzas personales, para que acompañado de él/ella, salgas de tus deudas y alcances tu libertad financiera.
